Sans apport personnel : puis-je faire un prêt immobilier ?
Ce n’est pas courant, mais il arrive que certaines banques acceptent d’accorder un prêt immobilier même si l’emprunteur n’est pas en mesure de verser un apport personnel. Pour rappel, l’apport personnel est une somme d’argent versée par l’emprunteur afin de participer au financement de son projet.
Issu d’une épargne parfois rigoureuse, l’apport doit représenter au moins 10% du coût total de l’acquisition. Le versement d’un apport personnel est un vrai gage de confiance pour les banques. C’est pourquoi il est plus facile d’obtenir un prêt en avançant un certain montant. Est-il possible de faire un prêt immobilier sans apport ? Dans quelles conditions ?
Apport personnel : l’argument clé pour un prêt immobilier
L’apport personnel en crédit immobilier désigne une somme d’argent que l’emprunteur verse dans son projet pour participer au financement. Cet apport correspond à la somme qu’il n’emprunte pas puisqu’il sera issu de son épargne personnelle, d’un don ou d’un héritage. Ainsi, plus il avance de l’argent pour son projet immobilier, moins il va emprunter à la banque, ce qui diminuera le montant total de la dette. L’apport personnel de l’emprunteur va servir à régler différents frais comme les frais de dossier, les frais de notaire et les frais de courtage s’il a fait appel à un courtier.
Tous les établissements de prêt s’accordent à dire que l’apport personnel est un argument de taille en faveur de l’emprunteur lors d’une demande de crédit. La somme généralement demandée représente 10% du coût total du crédit, mais il est possible d’aller jusqu’à 20% selon les moyens de chacun. Si cet élément est aussi important pour les organismes de prêt, c’est tout simplement parce qu’il est plus rassurant pour eux de prêter à un profil qui est en mesure d’épargner. En effet, un tel profil sait gérer ses finances et présentera donc moins de risques de défaut de paiement. Mais si la plupart des banques exigent le versement d’un apport, il existe des cas où le prêt immobilier sans apport est possible.
Prêt immobilier sans apport : le crédit à 110%
Les emprunteurs sans apport peuvent se tourner vers les offres de crédit à 110% proposées par les banques. Populaire auprès des consommateurs, ce type d’offres permet de financer l’ensemble du projet par le biais d’un prêt immobilier, que ce soit le prix du bien ou les différents frais. Dans le cadre d’un prêt à 110%, le client n’a pas besoin d’avancer des frais. Aucun effort d’épargne particulier ne sera donc nécessaire venant de l’emprunteur. Cependant, ce genre de prêt n’est pas accordé à tout le monde. Pour avoir la chance de le décrocher, il va falloir s’assurer d’avoir une situation professionnelle stable et pérenne.
C’est ce qui explique le fait que les titulaires de CDI ou les fonctionnaires ou les professions libérales soient plus avantagés que d’autres travailleurs. Les banques seront également moins réticentes à accorder un prêt à 110% s’il y a une différence minime entre le montant de votre loyer actuel et les mensualités de crédit. La troisième condition concerne votre reste à vivre qui devra être suffisant. Le budget restant une fois les mensualités réglées devra être en mesure de vous permettre de conserver un niveau de vie confortable. Afin d’obtenir un prêt immobilier à 110%, pensez aussi à la garantie. L’emprunteur a le choix entre une garantie hypothécaire et une caution.
Crédit immobilier sans apport : les implications
Si un prêt à 110% vous semble être une bonne solution, il faut toutefois en mesurer toutes les conséquences. Un tel crédit est pénible à obtenir, sans compter qu’il sera long et coûteux. Et lorsque vous décrocherez votre contrat, sachez qu’il sera plus difficile de chercher à négocier votre taux d’intérêt, ce qui est un sacré désavantage. Dans le cas où vous n’avez pas assez d’épargne pour constituer un apport, peut-être vaut-il mieux attendre d’avoir économisé suffisamment avant de vous lancer. En effet, bien que les taux soient actuellement faibles, vous ne serez pas susceptible d’en profiter avec un prêt à 110% plus coûteux.
Dossiers similaires
-
Frais de notaire compris dans le prêt immobilier Dans le cadre d’une transaction immobilière, les frais de notaire représentent une grande part du coût du projet. Pouvant s’élever jusqu’à 10% du montant total du financement, ces frais...
-
Que veut dire un prêt immobilier ajourné ? Le processus de demande de prêt immobilier suppose plusieurs étapes qui commencent par une demande de financement et se terminent généralement par le déblocage des fonds.Comparateur Crédit...
-
Promesse de vente signée : quel délai pour trouver un crédit immobilier ? La signature du compromis de vente est une étape importante dans le cadre d’un projet immobilier. Elle signe le point de départ de votre recherche de financement et vous accorde un certain délai...
-
Quels sont les arguments pour un prêt immobilier ? Pour arriver à l’obtention de votre crédit immobilier, vous devrez passer par différentes étapes. Parmi ces étapes, il y a la négociation avec le banquier qui vous permet de profiter de...
-
5 astuces pour négocier son prêt immobilier au taux le plus bas ! Obtenir le taux le plus bas : tel est le cheval de bataille de tous les emprunteurs contractant un prêt immobilier. Et on les comprend ! Un crédit, ça coûte cher et c’est quasiment pour la vie....
-
Peut-on cumuler deux prêts immobiliers ? Le marché actuel semble particulièrement favorable à l’investissement immobilier et cela en raison d’un taux d’intérêt très bas. Les investisseurs sont donc tentés de profiter de ce...
-
Le taux d’endettement maximum à 33% : mythe ou réalité ? Par définition, le taux d’endettement correspond au rapport entre les revenus et les charges financières d’un ménage. La règle est de ne jamais dépasser un taux d’endettement de 33 % si on...
-
Prêt immobilier avec un apport de 20 000 euros : quel avantages ? Lors d’une demande de crédit immobilier, votre dossier est mieux accueilli si vous évoquez la possibilité de verser un apport important. L’apport demandé sera de 10% du capital emprunté et...
-
Prêt immobilier quand on est déjà propriétaire De nombreux emprunteurs souhaitent se lancer dans un deuxième achat immobilier, que ce soit pour investir dans des logements locatifs ou acquérir une résidence secondaire.Comparateur Crédit...
-
Prêt immobilier avec assurance chômage Le fait d’assurer votre crédit immobilier signifie que vous envisagez toutes les situations pouvant vous empêcher de rembourser votre dette. Parmi les cas pris en charge par l’assurance de...